Minulla on kaksi tavoitetta vuodelle 2019. Yleensä en niitä tee, koska olen huomannut, että minun on vaikea niitä kovin kauaa toteuttaa. Lisäksi elämässäni on ollut jo useita vuosia paljon stressitekijöitä enkä ole halunnut itseäni enemmällä stressata. No nyt tuntuu, että aika on sopiva; joten ei muuta kuin tuumasta toimeen!
1. Tavoite: maksaa molemmat luottokortit nollille (velkaa n 8 000 €).. ei todellakaan helppo toteuttaa vuodessa, mutta ei myöskään mahdoton. Ärsyttää maksella joka kuukausi korkoja ja muita kuluja, kun voisi vain rykäistä yhden vuoden aikana ja ne olisi pois päiväjärjestyksestä - toki muistaa sitten olla myös käyttämättä sitä luottokorttia ja jos käytän (esim. nettikaupoissa aina), niin maksaa seuraavassa laskussa koko saldo pois. Tässä onkin vielä yksi lisätavoite - olen luottokortit aiemminkin maksanut pois ja ostellut uudestaan enemmän ja vähemmän täyteen. NYT aion olla tiukkana ja pitää korttien saldot nollilla.. kunhan siihen ensiksi pääsen.
2. Tavoite: enemmän kuntoilua. Olen aivan liian vähän ulkona ja teen lisäksi näyttöpäätetyötä. Tarkoitus olisi lenkkeillä enemmän koirien kanssa ja keväästä syksyyn tehdä enemmän puutarhatöitä.
Tavoitteeni ovat varmasti sellaiset tavallisimmat mitä muutkin pohtivat. Olisi silti mukava näin vuoden vaihtuessa kuulla, oletteko lukijat tehneet tavoitteita ja jos olette niin minkälaisia? Ja miten teillä on ne tarkoitus saavuttaa?
keskiviikko 26. joulukuuta 2018
lauantai 22. joulukuuta 2018
Joulu
Niin vain se joulu saapui meillekin vaikka vielä muutama päivä sitten se tuntui mahdottomalta ajatukselta. Jouluruuat ja leivonnaiset on valmistettu, lahjat ostettu ja läheisiä odotellaan aatoksi nauttimaan pöydän antimista ja lasten riemusta. Olkoonkin, että koti ei ole entisensä eikä joulusiivoustakaan ole tehty. Tärkeintä on hyvä tunnelma ja se syntyy rakkaista ihmisistä ja hyvästä ruuasta. Voi kun vielä seuraavan katastrofin iskiessä muistaisi, että kaikesta selviää.
Oikein hyvää joulua!
perjantai 14. joulukuuta 2018
Elämä yllättää
Tänään oli tarkoitukseni nauttia vapaapäivästä ja parannella alkavaa flunssaa sohvalla, kun huomasin alakerran eräässä huoneen katossa jotakin outoa. Lähempi tarkastelu sen sitten vahvisti.. meillä oli tapahtunut vesivahinko. Enpä olisi tätäkään uskonut, koska talo on "vasta" 15 vuotta vanha.
Tällä hetkellä tilanne on stabiili; mistään ei siis vettä enää vuoda. Remonttia toki tulossa, mutta mielenkiintoista nähdä, että mitä vakuutusyhtiö asiasta tuumaa. Maksan vakuutusmaksuja vuositasolla todella paljon, mutta sen harvan kerran, kun olen korvauksia hakenut ne on evätty. Saas nähdä miten tässä käy. No joka tapauksessa omavastuu on 1000 euroa 😲 aivan ylimääräinen rahareikä tässä joulun aikaan.
Se on kyllä jännä kuinka tavallisen tallaajan näkemys eroaa vakuutusyhtiön näkemyksestä. Siksi olen jo valmiiksi skeptinen vaikka tiedän, että meillä ei tähän vesivahinkoon ole osaa eikä arpaa. Se venttiili oli vain jostakin syystä alkanut vuotamaan ja that´s it.
Mielenrauha vuoksi oli heti purettava sen verran, että saimme selville vesivahingon laajuuden. Onneksi vaikuttaisi tässä vaiheessa, että vain kaksi huonetta joutuu osittaiseen remonttiin. Toivotaan, että ei tulisi yllätyksia purkuvaiheessa enää.
Pakko kuitenkin myöntää, että joulufiilis katosi kuin savuna ilmaan. Epäilen, että ei se taida enää täksi jouluksi kerkeä palaamaan.
Tällä hetkellä tilanne on stabiili; mistään ei siis vettä enää vuoda. Remonttia toki tulossa, mutta mielenkiintoista nähdä, että mitä vakuutusyhtiö asiasta tuumaa. Maksan vakuutusmaksuja vuositasolla todella paljon, mutta sen harvan kerran, kun olen korvauksia hakenut ne on evätty. Saas nähdä miten tässä käy. No joka tapauksessa omavastuu on 1000 euroa 😲 aivan ylimääräinen rahareikä tässä joulun aikaan.
Se on kyllä jännä kuinka tavallisen tallaajan näkemys eroaa vakuutusyhtiön näkemyksestä. Siksi olen jo valmiiksi skeptinen vaikka tiedän, että meillä ei tähän vesivahinkoon ole osaa eikä arpaa. Se venttiili oli vain jostakin syystä alkanut vuotamaan ja that´s it.
Mielenrauha vuoksi oli heti purettava sen verran, että saimme selville vesivahingon laajuuden. Onneksi vaikuttaisi tässä vaiheessa, että vain kaksi huonetta joutuu osittaiseen remonttiin. Toivotaan, että ei tulisi yllätyksia purkuvaiheessa enää.
Pakko kuitenkin myöntää, että joulufiilis katosi kuin savuna ilmaan. Epäilen, että ei se taida enää täksi jouluksi kerkeä palaamaan.
maanantai 10. joulukuuta 2018
Voihan verokortti
Niin se maailma muuttuu ja myös verokortti. Kuka olisi viisi vuotta sitten voinut kuvitella, että verotus olisi reaaliaikaista ja veronpalautukset jää historiaan? En minä ainakaan. Ei silti yleensä olen monena syksynä muutoinkin joutunut veroprosenttia nostamaan ja näin ollen veronpalautuksia ei ole juuri tullut, kun ovat siinä tasoittaneet antamieni tietojen perusteella niin oikeiksi kuin mahdollista. Mutta lähinnä tässä mietin, että kuinka suuri merkitys tällä on koko suomen joulumyynnille. Todella moni on tähän asti kuin huomaamattaan lainannut valtiolle rahaa korkeamman veroprosentin muodossa ja kas kuinka on sitten joulukuun alussa tilille rapsahtanut kiva summa extra rahaa.
Tulevana vuodenvaihteena koteihin tulee enää yksi verokortti, mikä sitten käsittää sekä päätoimen että mahdollisen sivutoimen palkkatulot. Tämä on kiva muutos heille, jotka ovat tähän asti tehneet töitä useammalle työnantajalle eri veroprosenteilla, mutta tässä on myös sudenkuoppa. Palkollisen on itse pidettävä huolta, että verokortti varmasti kattaa kaikki tulot niin palkat kuin lomarahat kuin myös mahdolliset luontoisedut.
Muutoksessa on vielä yksi yllätysmomentti. Uudessa verokortissa ei enää ole vaihtoehtoa A ja B vaan verokortti käyttää heti alusta asti perusprosenttia koko ajan niin kauan kun vuosituloraja on täyttynyt ja tämä mahdollistaa sen, että loppuvuodesta napsahtaakin koko palkka lisäprosentille, jos tuloraja ei riittänyt. Eli tässä kohtaa verottaja on kyllä lykännyt monelle palkansaajalle melkoisen tempun. Kuinka moni palkansaaja voi rehellisesti myöntää seuraavansa kertyneitä ansioita verokorttiinsa? Minun fiilikseni on, että ei kovin moni ja sanon tämän kokemuksesta olenhan työkseni laskennut palkkoja 20 vuotta.
Suosittelen jokaisen lukemaan tulevan verokorttinsa ajatuksella ja palaamaan siihen uudestaan vielä kesällä, jos palkassa on tapahtunut muutoksia. Tällä varmistaa sen, ettei joulukuussa ahdista niin paljon kun saa tilille edes normaalipalkan. Tosin he, jotka ovat tähän asti saaneet veronpalautuksia ja niillä ostaneet lahjoja, nyt jos koskaan kannattaa aloittaa pienimuotoinen joulukassan säästäminen jo keväällä.
Tulevana vuodenvaihteena koteihin tulee enää yksi verokortti, mikä sitten käsittää sekä päätoimen että mahdollisen sivutoimen palkkatulot. Tämä on kiva muutos heille, jotka ovat tähän asti tehneet töitä useammalle työnantajalle eri veroprosenteilla, mutta tässä on myös sudenkuoppa. Palkollisen on itse pidettävä huolta, että verokortti varmasti kattaa kaikki tulot niin palkat kuin lomarahat kuin myös mahdolliset luontoisedut.
Muutoksessa on vielä yksi yllätysmomentti. Uudessa verokortissa ei enää ole vaihtoehtoa A ja B vaan verokortti käyttää heti alusta asti perusprosenttia koko ajan niin kauan kun vuosituloraja on täyttynyt ja tämä mahdollistaa sen, että loppuvuodesta napsahtaakin koko palkka lisäprosentille, jos tuloraja ei riittänyt. Eli tässä kohtaa verottaja on kyllä lykännyt monelle palkansaajalle melkoisen tempun. Kuinka moni palkansaaja voi rehellisesti myöntää seuraavansa kertyneitä ansioita verokorttiinsa? Minun fiilikseni on, että ei kovin moni ja sanon tämän kokemuksesta olenhan työkseni laskennut palkkoja 20 vuotta.
Suosittelen jokaisen lukemaan tulevan verokorttinsa ajatuksella ja palaamaan siihen uudestaan vielä kesällä, jos palkassa on tapahtunut muutoksia. Tällä varmistaa sen, ettei joulukuussa ahdista niin paljon kun saa tilille edes normaalipalkan. Tosin he, jotka ovat tähän asti saaneet veronpalautuksia ja niillä ostaneet lahjoja, nyt jos koskaan kannattaa aloittaa pienimuotoinen joulukassan säästäminen jo keväällä.
lauantai 8. joulukuuta 2018
Tulot ja menot kuukausitasolla
Avaan tässä omia kustannuksiani ja tulojani kuukausitasolla. Minulla ja miehelläni on molemmilla omat tilit, tulot ja osittain myös menot ja avaan tässä lähinnä vain omaa osuuttani. Olemme avioliitossa ja lapsiperhe, joten toki tarvittaessa autamme toisiamme pyyteettömästi jos sellainen tilenne eteen tulee. Meille molemmille on kuitenkin itsestään selvää, että on omat rahat.
Suurin osa laskuista on joka kuukausi saman suuruisia, mutta esimerkiksi sähkölasku on keskiarvo edellisen vuoden sähkölaskuista. Olemme tehneet mieheni kanssa jaottelua mitä kumpikin maksaa eli ainoastaan asuntonlainan maksamme tasan puoliksi. Mieheni maksaa pääsääntöisesti ruokaostokset ja minä kustannan sähköt, vakuutusmaksut ja lasten vaatteet, kengät tms. tarpeet. Tähän ei ole huomioitu yritystoimintaa laisinkaan, koska se ei tuo toistaiseksi tuloja meidän perheeseen.Yritystoiminnan tuotot käytetään suoraan yrityksen lainanlyhennyksiin ja siihen suunnattuihin investointeihin.
Pankkilainat 1 ja 2 on käytetty rakentamiseen ja remontointiin. Niistä en ole huolissani, koska rahat on käytetty järkevästi ja molemmissa on myös kohtuullinen korko.
Autokulut kattavat oman autoni verot, vakuutukset ja polttoaineet. Autosta ei ole lainaa.
Lasten harrastukset käsittävät tällä hetkellä vain yhden lapsen ratsastus harrastuksen.
Tulot/kk:
- palkkatulot 2300 €
- lapsilisät 330 € 2 660 €
Menot/kk:
- asuntolaina 350 €
- pankkilaina 1. 275 €
- pankkilaina 2. 220 €
- sähkölasku 330 €
- vakuutukset 160 €
- autokulut 220 €
- puhelin, netti 100 €
- lasten harrastukset 120 €
- koirien ruoka 50 €
- Visa 150 €
- Master 150 € 2 125 €
Nopealla tarkastelulla kuukausittain minulle jää noin 500 euroa rahaa. Olen huomannut, että olen loistava laittamaan sen kiertoon 😔. Toisinaan hankin jotakin ikuisella hankintalistalla olevaa, usein vain tulee eteen joitain ylimääräisiä kustannuksia. Ja toki vuositasolla tulee kiinteistön huoltamiseen liittyviä kustannuksia, kiinteistöveroa, auton huoltoja yms. mitä ei tässä nyt ole huomioitu laisinkaan. Myöskään lapsiin liittyvät hankinnat eivät ole laskelmissa, koska ne vaihtelevat.
Pankkilainat 1 ja 2 on käytetty rakentamiseen ja remontointiin. Niistä en ole huolissani, koska rahat on käytetty järkevästi ja molemmissa on myös kohtuullinen korko.
Autokulut kattavat oman autoni verot, vakuutukset ja polttoaineet. Autosta ei ole lainaa.
Lasten harrastukset käsittävät tällä hetkellä vain yhden lapsen ratsastus harrastuksen.
Visa ja Mastercard... pitkään on ollut jo tavoitteena saada molemmat kokonaan maksettua. Olen ne vuosien varrella jo kahteen kertaan kokonaan nollille saanutkin, mutta kuin huomaamatta ne ovat taas kasvaneet kohtuuttoman suuriksi. Ensimmäinen blogissa mainitsemani tavoite on siis luottokorttivelkojen poismaksu aloittaen Masterista (kalliimpi korko) ja luottokorttien laitto totaalisesti hyllylle. Mielenkiinnolla seuraan kuinka tämä julkisesti blogissa ilmoitettu asia sitten käytännössä lähtee toteutumaan. Sen voin sanoa, että tässä joulukuussa ei mitään dramaattista tule tapahtumaan luottokortti lyhennysten suhtaan, koska joulu vaatii kyllä veronsa 😊. Jouluihmisenä panostan aina jouluun erityisesti.
torstai 6. joulukuuta 2018
Taustaa
Olen kasvanut melko vaatimattomissa oloissa. Äitini oli kotona ja isäni oli yksityisyrittäjä. Omistuskoti oli aina kyllä päänpäällä ja perusruokaa pöydässä, mutta muutoin elimme hyvin nuukasti. Ei juuri osteltu mitään saati matkusteltu.
Oli lottovoitto päästä tekemään töitä 15 vuotiaana koulun ohessa. Ensimmäisen kerran ihan omaa rahaa millä shoppailla juuri sitä mitä vähänkään teki mieli. Hyvin pian huomasin, että olen mielummin päivät töissä ja opiskelen iltasin, koska näin pystyin asumaan omillani ja silti pidettyä jo saavutetusta elintasosta kiinni. Tämä tyyli sopi minulle mainiosta ja innostuin vuosien varrella opiskelemaan useita tutkintoja.
Aloitin reilut parikymppisenä säästämään kaiken liikenevän rahan ASP tilille ja vuosia myöhemmin ostin hyvällä alkupääomalla uuden rivitaloasunnon. Muutamia vuosia myöhemmin päätimme rakkaan duunarini kanssa aloittaa talonrakennusprojektin vanhemmiltani lahjaksi saadulle tontille. Asuntojen hinnat olivat nousseet alueella tällä välin ja myin rivarin noin 10 %:ia kallimmalla hinnalla.
Emme halunneet maksaa asuntolainaa suuria summia kuukaudessa, koska tiesin olevani vuosia lasten kanssa kotona samalla tehden osa-aikatöitä. Fokus oli elää niin, että on rahaa ostaa jotain muutakin kuin vain ruokaa.
Myöhempien vuosien varrella olemme toteuttaneet useita erilaisia projekteja, jotka ovat sitoneet rahaa. Esimerkiksi olemme remontoineet talomme jo kertaalleen sekä rakentaneet erinäisiä piharakennuksia. Näihin olemme muutaman kerran ottaneet lisää lainaa.
Kymmenisen vuotta sitten isäni päätti jäädä eläkkeelle ja minä ja mieheni jatkoimme omien palkkatöidemme ohessa yrityksen pyörittämistä. Tämä vaati pankkilainan ottamista. Onneksi olemme saaneet firman pyörimään niin, että se kannattaa. Toki ei tässä helpolla ole päässyt; vapaa-aikaa on normaalia vähemmän.
Tällä hetkellä olemme siinä tilanteessa, että meillä on edelleen asuntolainaa, yrityslainaa, 2 muuta pankkilainaa ja minulla henkilokohtaisesti luottokorttivelkoja 2 yritykseen. Tilanne on stabiili; kaikki saa hyvin hoidettua, mutta haluaisin muutoksia tilanteeseen (luottokortivelat pois, säästöön rahaa).
Kaksi lapsista on jo teini-iässä, joten heidän kulunsa ovat melko suuret. Muutoin perheemme suurin kuluerä asumisen lisäksi on ruokakulut. Minulla ja miehelläni ei ole maksullisia harrastuksia tms.
Summa summarun... on asioita, missä koen onnistuneemme hyvin (esim. asuntokuviot), asioita, joissa olisi ollut parantamisen varaa (esim. säästäminen) ja asioita mitkä haastavat vielä tulevaisuudessakin (yritystoiminta).
Oli lottovoitto päästä tekemään töitä 15 vuotiaana koulun ohessa. Ensimmäisen kerran ihan omaa rahaa millä shoppailla juuri sitä mitä vähänkään teki mieli. Hyvin pian huomasin, että olen mielummin päivät töissä ja opiskelen iltasin, koska näin pystyin asumaan omillani ja silti pidettyä jo saavutetusta elintasosta kiinni. Tämä tyyli sopi minulle mainiosta ja innostuin vuosien varrella opiskelemaan useita tutkintoja.
Aloitin reilut parikymppisenä säästämään kaiken liikenevän rahan ASP tilille ja vuosia myöhemmin ostin hyvällä alkupääomalla uuden rivitaloasunnon. Muutamia vuosia myöhemmin päätimme rakkaan duunarini kanssa aloittaa talonrakennusprojektin vanhemmiltani lahjaksi saadulle tontille. Asuntojen hinnat olivat nousseet alueella tällä välin ja myin rivarin noin 10 %:ia kallimmalla hinnalla.
Emme halunneet maksaa asuntolainaa suuria summia kuukaudessa, koska tiesin olevani vuosia lasten kanssa kotona samalla tehden osa-aikatöitä. Fokus oli elää niin, että on rahaa ostaa jotain muutakin kuin vain ruokaa.
Myöhempien vuosien varrella olemme toteuttaneet useita erilaisia projekteja, jotka ovat sitoneet rahaa. Esimerkiksi olemme remontoineet talomme jo kertaalleen sekä rakentaneet erinäisiä piharakennuksia. Näihin olemme muutaman kerran ottaneet lisää lainaa.
Kymmenisen vuotta sitten isäni päätti jäädä eläkkeelle ja minä ja mieheni jatkoimme omien palkkatöidemme ohessa yrityksen pyörittämistä. Tämä vaati pankkilainan ottamista. Onneksi olemme saaneet firman pyörimään niin, että se kannattaa. Toki ei tässä helpolla ole päässyt; vapaa-aikaa on normaalia vähemmän.
Tällä hetkellä olemme siinä tilanteessa, että meillä on edelleen asuntolainaa, yrityslainaa, 2 muuta pankkilainaa ja minulla henkilokohtaisesti luottokorttivelkoja 2 yritykseen. Tilanne on stabiili; kaikki saa hyvin hoidettua, mutta haluaisin muutoksia tilanteeseen (luottokortivelat pois, säästöön rahaa).
Kaksi lapsista on jo teini-iässä, joten heidän kulunsa ovat melko suuret. Muutoin perheemme suurin kuluerä asumisen lisäksi on ruokakulut. Minulla ja miehelläni ei ole maksullisia harrastuksia tms.
Summa summarun... on asioita, missä koen onnistuneemme hyvin (esim. asuntokuviot), asioita, joissa olisi ollut parantamisen varaa (esim. säästäminen) ja asioita mitkä haastavat vielä tulevaisuudessakin (yritystoiminta).
lauantai 1. joulukuuta 2018
Tästä se lähtee..
Vuosia olen lukenut blogeja monelta eri aihealueelta. Eniten minua ovat kiinnostaneet talousaiheiset blogit ja kiitettävästi niitä on lisää jatkuvasti blogimaailmaan syntynytkin. Kadehtien olen seurannut bloggaajien toistensa tsemppaamista.. ajatuksena, että jonakin päivänä minäkin liityn tähän joukkoon. No se aika koitti nyt 😊. Vihdoinkin rohkaistuin kokeilemaan voisiko minusta olla myös tähän touhuun.
Anonyymisti toki aion kirjoitella. Tässä nyt lyhykäisyydessän itsestäni: olen reilut nelikymppinen 3 lapsen äiti ja duunarin onnellinen vaimo. Olen palkkatöissä ja toimin lisäksi sivutoimisena yrittäjänä. Koulutukseni on alempi korkeakoulututkinto talouspuolelta.
Aihepiireinä tulevat olemaan lähinnä talouteen liittyvät asiat. Toki inhimillisesti varmasti myös muita elämään liittyviä asioita niin iloineen kuin suruineen.
Tervetuloa lukijaksi!
Anonyymisti toki aion kirjoitella. Tässä nyt lyhykäisyydessän itsestäni: olen reilut nelikymppinen 3 lapsen äiti ja duunarin onnellinen vaimo. Olen palkkatöissä ja toimin lisäksi sivutoimisena yrittäjänä. Koulutukseni on alempi korkeakoulututkinto talouspuolelta.
Aihepiireinä tulevat olemaan lähinnä talouteen liittyvät asiat. Toki inhimillisesti varmasti myös muita elämään liittyviä asioita niin iloineen kuin suruineen.
Tervetuloa lukijaksi!
Tilaa:
Blogitekstit (Atom)